上海华瑞银行 视觉中国 资料图

在消费金融的发力上，民营银行根据自身定位、发起股东优势呈现差异化、聚焦化打法。

尽管民营银行在深耕普惠金融方面取得了诸多成效，甚至在部分技术上领行业之先，但由于成立时间尚短，最大年龄仅“5岁”的民营银行还面临着不少发展难题，其中监管协同问题较为突出。

Q5

高峰期一年大概六亿多，去年自己独立出来做，现在公司业务一部分传统的大班直播，投广 告的模式还在继续做，现在合作一些大的 IP。

用户生命阶段与渠道来源不同，决定不同的用户分层与用户体验，从而进行社群分层；

（一）董事会、高级管理层和相关部门的职责、独立性以及履职情况。

（六）支持前瞻性的情景分析，评估市场变化和压力情形对银行资本的影响。

具体计算要求见本办法附件15。

（四）外部经营环境变化引发的风险。

主要是你有钱花不出去，因为它的 ROI 特别差哈哈哈哈哈哈

（一）合格质物质押的风险暴露（含证券融资类交易形成的风险暴露），取得与质物相同的风险权重，或取得对质物发行人或承兑人直接风险暴露的风险权重。部分质押的风险暴露（含证券融资类交易形成的风险暴露），受质物保护的部分获得相应的较低风险权重。

招商银行三季报显示，前三季度，代理保险收入107.84亿元，同比增长47.81%；代销理财收入53.23亿元，同比增长15.94%。

平安银行同样如此，今年前三季度该行代理保险收入14.4亿元，同比增长32.4%。该行表示，主要是积极布局新业务赛道，带来代理保险等收入增加。银行积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，持续打造一支懂保险的新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务。

相比较下，今年前三季度，基金、信托、证券业务代销手续费收入同比出现了大幅下降，则导致部分银行手续费及佣金净收入较去年同期收窄。招商银行在三季报中指出，该行前三季度代理基金收入52.91亿元，同比减少46.89%，主要由于代理基金销售规模下降及低交易费率的债券型基金占比提升；代理信托计划收入32.12亿元，同比下降47.88%，主要是本公司持续压降融资类信托产品，代理信托销量及产品收益率下降；代理证券交易收入7.21亿元，同比减少32.74%，主要是香港资本市场持续低迷，股票交易量下降。平安银行亦表示，前三季度该行实现代理基金收入23.35亿元，受市场等因素影响，同比下降27.8%。

（二）关于资本管理、风险管理等政策流程的制度文件。

“从传统业务模式看，商业银行服务小微企业有‘三高’，即风险成本高、运营成本高、服务成本高。”微众银行相关负责人说，为了真正将服务下沉，微众银行的解决方案有4点，即大数据风控、互联网产品设计、互联网科技、数字化营销。其中，大数据风控解决的是“敢下沉”问题，数字化营销解决的是“能下沉”问题，前者有助于控制银行风险成本，后者则有助于降低银行获客成本，提升服务效率。

商业银行应当从各级资本中对应扣除对有前款规定情形的被投资金融机构的资本投资。若被投资金融机构存在资本缺口，还应当扣除相应的资本缺口。

韦武真：从政策导向看，回归本源、服务实体经济是全国金融工作会议确立的重要主题，党中央提出实施乡村振兴战略，这些都为农商银行支农支小、做小做散指明了方向。农商银行只有更下沉，把“大零售”作为突围路径，以深层次普惠金融引领新零售战略转型，服务弱势客户群体与他行错位竞争，才能进一步做实“金字塔”底层客户，实现“做大客户数”。

（十九）附件19：调整后表内外资产余额计算方法。

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