2016年11月，泰州市获批成为全国首个以支持产业转型升级为主题的金融改革试验区。经过五年探索实践，泰州市区域金改取得了明显成效。截至2022年三季度末，地区生产总值连跨两个千亿元台阶、突破6000亿元大关；国家高新技术企业超1300家，较改革前增长206%；高新技术产业产值占规上工业比重达47%，较改革前提升5个百分点。区域金改以来，在人民银行泰州市中心支行的政策支持下，泰州市金融对产业转型的支撑作用显著增强，目前已基本形成了全链条、全周期、全方位的金融支持产业转型模式。

构建全链条融资服务机制 支持传统制造业转型升级

一是贷前征信画像，成立地方企业征信公司，归集企业生产经营等数据2.57亿条，累计提供报告查询等服务超10万次，促进银企精准对接。二是贷中增信分险。设立信用担保基金，获得首批国家融资担保基金投资；开发“泰信保”产品，累计提供普惠贷款124亿元。泰州政府性融资担保余额、放大倍数等指标长期位居全省前三。三是贷后预警处置，依托企业征信信息加强贷款风险监测和预警，组建资产管理公司，创新金融消费纠纷多元化调解模式，截至2022年三季度末，泰州市不良贷款率为0.58%，较改革前（2016年末，下同）下降1.17个百分点。

创新全周期金融服务机制 助力先进制造业加快发展

构建股权投资对接体系。打造“凤城合伙人”股债融合服务平台，依托深交所泰州路演中心、“创融江苏”路演平台，撮合科创企业股权投资超百亿元。构建政府产业投资基金体系，基金总规模超65亿元，已投资项目46个，返投金额逾30亿元。

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创新科技金融融资模式。推广“创新积分贷”系列产品，累计发放贷款22亿元。推出“小股权+大债权”投贷联动模式，累计支持250户中小企业获得融资近25亿元。成功发行全省首单10亿元“双创”债、3亿元“双创”金融债。

加速科创企业上市步伐。设立企业上市培育基地和江苏股交中心泰州分中心，搭建企业上市培育服务平台。截至2022年11月末，泰州25家企业在境内外上市，科创板上市企业数居全省第4。

积极打造全方位金融创新体系 以提升支持产业转型质效

人民银行泰州中心支行以人民银行南京分行支持泰州金改的意见为指引，率先开展取消企业银行开户许可证核发、资本项目兑换便利化等13项改革，为全国、全省推广贡献了“泰州经验”。同时出台金融支持科技创新、绿色发展等高含金量文件，组织银行累计开展140项金融产品和服务创新。此外，创设江苏省首家首贷中心，覆盖超14万户无贷市场主体以及“专精特新”等名单企业。首贷中心设立2年多来，新增首贷户2.9万余户，小微企业授信覆盖面较2020年初提升8.5个百分点。

截至2022年三季度末，泰州市金融业增加值占地区生产总值比重为6.49%，较改革前提高1.27个百分点；社会融资规模存量1.17万亿元，较改革前增长128.9%；非金融企业直接融资规模存量占比22%，较改革前提高2.7个百分点；绿色贷款余额为860.9亿元，系改革前的6.2倍。

为破解金融支持产业转型升级过程中不适应的体制机制障碍，人民银行泰州市中心支行积极上争政策，推动创新创优，五年来已形成了一批在全国、全省可复制、可推广的改革经验。中国人民银行泰州市中心支行党委委员、副行长季伟分享了五项举措。

一是通过市场化整合资源，形成央行、政府、金融机构“几家抬”的支持机制，致力破解金融推动产业链现代化不充分、不精准问题；二是设立金融顾问，构建金融服务企业直达机制，致力破解金融支持产业转型升级过程中信息不对称、银企对接不畅问题；三是分层分类引导，推进科创企业与金融市场有效对接，致力破解新兴产业融资渠道不宽、模式不匹配的问题；四是聚焦便利化改革，在支持产业转型重点领域先行先试，致力破解优化金融营商环境中的难点、痛点和堵点问题。五是探索研究金融改革对产业和金融的关联影响，致力破解区域金融改革成效难以监测评估的问题。

□ 本报记者 王爽 王新蕾

实习生 张艺

在烟台，一家面粉企业拿到贷款后，在生产中实现了全面复工；在莱州，花农任尚泉的苗木专业合作社扩大了规模，正期待今年的大丰收；在青岛，农民工任霞的工资按时发放到卡上……在我省地方金融机构的支持下，他们事业发展稳健、生活变得更好。

随着我省地方金融改革不断深入，地方金融机构服务实体经济的质效正不断提升。恒丰银行作为惟一总部设在山东的12家全国性股份制商业银行之一，在成功引入战略投资者后，2020年各项业务平稳发展，治理结构持续优化。

“改革重组后，恒丰银行发生了脱胎换骨的变化。我们坚持做强本土的战略方向，聚焦全省八大发展战略，不断加大资源要素投入力度，助力山东高质量发展。截至2020年末，省内各项贷款余额1472亿元，较年初新增536亿元，增幅在12家全国性股份制商业银行中排名第一。”恒丰银行相关负责人表示。

“下一步，我省将继续围绕恒丰银行‘整体上市’的目标，推动恒丰银行立足山东、辐射全国、开拓市场，我们有决心、有信心把恒丰银行打造成为业务运营合规、内控机制健全、治理结构优良的全国性股份制银行。”省地方金融监管局局长刘晓说。

山东金融改革，曾是全国的一面旗帜。近年来，山东在全国率先建立起地方金融监管体系，新型农村合作金融等地方金融组织率先在山东展开试点，有“四板”之称的齐鲁股权交易中心进一步丰富了我省多层次资本市场。继去年临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区获得国务院批准后，济南市科创金融试验区、枣庄市普惠金融试验区、威海市绿色金融改革试验区有关方案也已上报人民银行。

为推动临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案各项改革任务落地落实，人民银行济南分行行长周逢民表示，要加大央行资金支持力度，建立健全涉农主体信用贷款投放长效机制；强化涉农领域金融创新，推动农村产权融资规模增加；推动债券市场融资，支持符合条件的商业银行发行“三农”专项金融债、创新创业金融债、小微企业金融债等专项债券。同时，优化普惠金融综合服务，打造具有地方特色的综合支付服务模式，推动涉农融资风险缓释、监管激励、信息共享等外部环境持续优化。

当前，我省在推动地方金融改革中，建设了各类要素产权交易中心，但交易流转效率却有待提升，如农村产权面临确权难、评估难、流转难、处置难的问题，专利权质押登记只能在济南、青岛办理，缺乏权威的知识产权评估机构等。

对此，周逢民建议，应健全我省要素流通体系，围绕“八大战略”“十强产业”，在知识产权、海洋产权、农村产权、绿色产权等领域，完善流转、交易、确权、定价体系；还应继续深化区域金融改革，发展科技金融、绿色金融、海洋金融、消费金融、供应链金融等，通过盘活要素缓解融资难，以金融创新促进要素流动。

此外，推进部门间的信息共享，帮助金融机构对企业精准画像，也是金融改革亟待推进的重点工作。我省应进一步打破部门间“数据烟囱”“信息孤岛”，并按照市场化原则加强政府性融资担保或增信服务，以便利企业获得信用贷款或发债融资。

作者：王爽 王新蕾

来源： 大众日报

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